Как правило, в договоре страхования обговорены не все условия страховки, они обычно прописаны в правилах страхования. Просите сотрудника компании или агента разъяснить в первую очередь следующие моменты:
Каков лимит ответственности?
1. Агрегатный
Агрегатный лимит ответственности, подразумевает "уменьшаемую" страховую сумму, например, если страховая сумма 400 000 руб., и автомобилю нанесен ущерб на 50 000 руб. Страховая компания выплатит 50 000 руб., но на весь оставшийся период действия договора, ответсвенность страхощика будет уже 350 000 руб. Это чревато тем, что при следующем страховом событии, выплата будет производится в пропорции, т.к. страховая ответственность уменьшилась, а действительная стоимость осталась. Например, второй страховой случай, нанес ущерба на 40 000 руб., расчет выплаты будет произведен по формуле:
страховая выплата = сумма ущерба * (страховая сумма/действительная стоимость)
страховая выплата = 40 000 * (350 000/400 000)
страховая выплата = 35 000 руб.
Также, при угоне, выплата будет произведена в размере страховой суммы, за вычетом суммы всех предидущих выплат.
2."По каждому страховому случаю" или не агрегатный
В данном случае, вне зависимости от количества страховых случаев и выплат, страховая сумма остается не уменьшаемой на весь срок действия договора. Никаких пропорций в данном случае не будет.

Учет износа
1. Договор страхования СНТ (средство наземного транспорта) с учетом износа подразумевает выплату страхового возмещения в размере материального ущерба, т.е. путем выплаты страхового возмещения с учетом износа СНТ за время его эксплуатации. Износ считается на основании Методического Руководства «по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления».
2. Договор страхования СНТ без учета износа подразумевает выплату страхового возмещения в размере восстановительной стоимости, т.е. страховщик возмещает стоимость замененных деталей, узлов и агрегатов по их действительной стоимости без учета износа.
3. Выплата страхового возмещения при полной конструктивной гибели СНТ и УГОНЕ.
Тут бывают варианты. Во первых, следует обратить внимание, на то, что считается полной конструктивной гибелью СНТ, например такая вот фраза - "при повреждение, в следствии которого СНТ не возможно восстановить или восстановление является экономически не целесообразным (восстановительная стоимость 75% или выше)", страховая компания предоставляет варианты возмещения.
Вариант 1 - Производится страховая выплата в размере страховой суммы, с учетом износа на день ДТП или УГОНА. Нормы износа также прописаны в правилах. Годные останки СНТ, остаются у СК, и Вы обязаны передать все права на владения эти останками.
Вариант 2 - Производится выплата части страховой суммы, за вычетом износа, и за вычетом стоимости годных останков. Останки остаются у страхователя.

Страховой случай
ОБЯЗАТЕЛЬНО спрашивайте у страховщика, ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ. Очень часто встречаются люди, которые не читают правила, а потом удивляются, почему им не выплачивают.
Если, к примеру, в правилах написано, что страховым случаем является ДТП и более ничего, это означает, что вы можете претендовать на выплату, только если вы попали в ДТП. Если на вас упало НЛО, вы не сможете претендовать на выплату, согласно правилам страхования.
Более полный перечень страховых случаев выглядит так:
имущественные потери Страхователя, вызванные повреждением или уничтожением СНТ (установленных на нем частей) в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов, а также вызванные кражей только отдельных (неномерных) частей или агрегатов, установленных на СНТ. Вышеперечисленные события, приведшие к повреждению колесных дисков и/или шин при движении СНТ, могут быть признаны страховыми случаями только при том условии, если они повлекли за собой и другие повреждения СНТ. Страховщик рассматривает как страховой случай повреждения дисков и/или шин при движении застрахованного СНТ без иных повреждений только в том случае, если диски и/или шины застрахованы как дополнительное оборудование.

Также уточняйте, в каких случаях будет отказано в выплате, и что не является страховым случаем.

Выплата без справок
Многие СК предлагают выплату страхового возмещения без справки из гос. органов. Уточняйте, в каких случаях. Возможна выплата без справки по одному или нескольким кузовным элементам или элементам остекления, возможна выплата без справки до определенного процента от страховой суммы (обычно 3-7%).

Компенсация дополнительных расходов
Задавайте вопрос, про дополнительные расходы, компенсация может производиться по расходам связанным с:
а. Эвакуацией СНТ с места ДТП до места ремонта или стоянки
б. Компенсация расходов по уменьшению величины ущерба
в. Компенсация расходов по определению размера ущерба
И т.д.

Франшиза
Франшиза - это та часть страховой суммы, по которой СК не несет ответственность. Например:
Страховая сумма по договору - 400 000 руб.
Франшиза - 10 000 руб.
Вариант 1 - причинен ущерб на сумму 50 000 руб.
С учетом франшизы, СК выплатит 40 000 руб., остальное берет на себя страхователь.
Вариант 2 - причинен ущерб на сумму 5 000 руб.
СК не выплатит ничего, т.к. установлена франшиза 10 000 руб.

Условия по хранению СНТ и противоугонным средствам
Некоторые страховые компании предъявляют условия по хранению СНТ в ночное время суток (00.00 - 06.00 часов) на ОХРАНЯЕМОЙ СТОЯНКЕ или в ГАРАЖЕ.
Здесь надо иметь в виду, что стоянка у Вашего подъезда, которой заправляют парни "на районе" не является охраняемой. Охраняемая стоянка являет собой огороженную территорию с документами, договорами и прочими регулирующими условиями. Если у Вас на ОХРАНЯЕМОЙ стоянке украдут дворники и разобьют стекла, СК возместит ущерб. Если данные повреждения будут нанесены на стоянке у "пациков", то вы не получите ничего. Аналогично с УГОНОМ.
Требования по противоугонным сигнализациям тоже являются не шуточными. Если Вы заявили в страховую компанию, что на Вашем авто установлена хорошая сигналка, и механическая блокировка КПП, а на самом деле этого нет - СК может отказать в выплате по ряду случаев. В основном это касается угона, но также может касаться кражи тех же дворников. Если бы у Вас была сигналка, возможно воры бы испугались и убежали, а так, ничего им не помешало.

Колеса
В большинстве страховых компаний, не возмещается ущерб, нанесенный колесам и шинам СНТ при движении если не были вызваны другие повреждения, т.е. если у Вас на трассе пробило колесо, то СК не возместит его ремонт. А вот если у вас на трассе пробило колесо, машину увело в сторону и припечатало об дерево, тогда СК возместить весь ущерб. Отдельно, колеса и шины могут быть застрахованы как Дополнительное оборудование, но об этом в других статьях.
Обращайте внимание, возмещает ли страховая компания ущерб, если колеса были УКРАДЕНЫ.

РЕЗЮМЕ
Все вышеперечисленные условия и особенности, в той или иной степени влияют на стоимость страховки. Если Вам предложили подозрительно низкий тариф, не рвитесь его покупать, узнайте, какие условия сопутствуют данному тарифу, возможно, они подразумевают страховым случаем исключительно ДТП.
Также если тариф слишком высокий, посмотрите, какие дополнительные условия предлагаются за эту стоимость - возможно, Вам предоставят подменный автомобиль на время ремонта, или какие либо дополнительные услуги, такие как защита лакокрасочного покрытия или, к примеру, выплата при угоне без учета износа.

Страховой продукт - это конструктор, который Вы формируете под Ваши нужды. Отнеситесь к выбору страховой компании и их полиса серьезно, не бойтесь показаться безграмотным в плане страхования и задавайте вопросы, в конце концов, речь идет о защите Ваших интересов и кошелька.